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上期老四讲到癌症的核保和核赔的一些基础医学知识，在这里首先要补充一下，在癌症的核保过程中，基本上不能回避的十个问题：
1癌症的种类；
2什么时候确诊的癌症；
3癌症的分期；
4癌症的病理学报告和其它诊断报告；
5癌症的治疗情况和治疗开始的时间；
6被保险人是否有良好的预后管理；
7是否有复发的证据和复发的预期症状；
8如果有复发，那么复发之后的治疗情况；
9治疗的副作用影响；
10预后效果。
那今天老四就进一步来谈一下我们常见的几种癌症的核保医学知识。全是干货，大家细细品读吧。
首先，要说明一下，对于癌症的核保是非常困难的，即使最优秀的核保员也会很头疼，因为癌症的成因和愈后效果是很难准确被估计的。同时对于癌症往往还会造成一些并发症，以及即使所谓的治好之后，还会有复发的几率，这些都对疾病的发生率和死亡率产生了改变，都是会影响到保险公司的经营，在核保的过程中，对于这些都要有充分的考虑。一般如果一个客户已经患有癌症，即使在临床上被治愈，那么要想购买保险，都会被要求有一个观察期，这个观察期的时间会根据不同的癌症，不同的险种，甚至是不同的愈后治疗跟踪手段来确定，少则一年，多则数年。所以在这里老四还是要再次老生常谈，保险不是你想买就能买的，趁着健康抓紧买吧。
接下来，老四要讲一下关于癌症的治疗。在临床上，所谓的癌症的治愈是指，把出现最初出现癌细胞的部位完全切除或者有癌细胞的症状不再出现，一般会用X年生存率达到XX%来表示。一般的癌症的治疗手段通常包括但不限于如下几种：
1切除及其他手术，2放疗和化疗，3药物，4免疫疗法。
但是即使现有治疗手段已经将癌细胞全部杀死（指的是医学检测不出来的水平），但是任然有可能有一些漏网之鱼潜伏在身体中，一旦条件适合，癌症就会再次复发，再次复发的癌症的杀伤力会比原有的癌症强大很多，治愈的可能也会大幅下降。癌症的这种顽固性也给它的治疗带来了很多困难，最新的研究表明，癌症的罹患和人的基因有很大的关系，所以在核保的时候也会非常小心和困难。另外人体本身是有免疫系统，而免疫系统里面是有一中基因，可以称其为抗癌基因，当人们在治疗一种癌症的时候，可能会对正常的抗癌基因也带来抑制和杀伤作用，这也是我们往往在治愈一种癌症之后，其他地方又发现新的癌症的一种原因。当然关于癌症的治疗可以讨论三天三夜都讨论不完，老四在这里只是简单分析一下，如有不足，还请谅解。正如上面说到的，癌症的发病原因和过程，以及治疗是及其复杂的，所以我们可以说这个世界上到目前为止都还有哪一种癌症是真正能够治愈的。这也是一旦患有癌症，即使有过治疗，目前没有继续发病，在购买保险的时候大部分情况下都是拒保的原因，即使能成功投保部分险种，都基本上是加费。
接下来，老四就来谈一下我们常见的几种癌症的一些核保医学知识。
第一种就是乳腺癌。这里先申明一点，接下来的数据都是引用目前治疗癌症最先进的地方美国的数据，原因很简单，对照美国，我们就知道其它地方的“悲惨”状况。对于乳癌的五年愈后存活率如下：
0期99%，1期98%，2A期88%，2B期76%，3A期56%，3B期49%，4期16%
另外，乳腺癌越是发现的晚，治疗的晚，复发率越高，死亡率越高。同时癌症的分期水平，也是核保的时候重点考虑的因素。乳腺癌的生存率和肿瘤的大小有很大的关系，同时肿瘤扩散转移的时间越短，肿瘤的变大的概率越高。平均一个乳腺癌肿瘤生长到1-2.5CM的时间需要42个月，但是生产到8.5CM的时间却只需要平均4个月。如果在3CM以下就开始治疗，有研究结果表明88%的患者的平均生存率可以超过20年。
另外，乳腺癌的分化程度也是核保要重点考察的，越低的分化程度，危险性就越高。同时核保人员会考察，患者的雌激素受体蛋白（ER）和孕酮受体（PR）的含量状态，如果这两种物质都没有，那么治愈的几率就很大，复发的几率也很小。
当然还有其它的一些因素也会在核保的时候被考察，比如乳腺癌的种类及治疗方式，另外就是乳腺癌的易感基因。举一个列子，一种叫做HER-2的致癌基因会在20-30%的浸润性乳腺癌中被发现，含有这种物质的病人，会降低荷尔蒙疗法和化疗的效果，同时这种乳腺癌的扩散转移能力也会更强。
还有，如果一个女性一侧乳房患有乳腺癌，另一侧乳房患有乳腺癌的概率会每年大约增加0.5%。另外，有研究表明，即使非常早期的乳腺癌在各种医疗方式的治疗之后，完全消除的癌细胞，在10-15年之后也会有复发的可能性。同时，某些治疗乳腺癌的药物，比如他莫昔芬，在治疗乳腺癌的同时，会增加子宫癌的患病率。这也是老四之前说的，癌症治疗的复杂性和愈后管理的复杂性，这些都会给核保增加很多的困难。
在这里，说道乳腺癌，老四会简单介绍一下一种男性特有的癌症前列腺癌。关于前列腺癌，老四就简单说几点。
第一，前列腺癌的治疗往往会带来一些副作用，比如ED，俗称不举，以及尿失禁。
第二，前列腺癌的死亡率和选择的疗法有很大的关系。基本上，65岁以下，处于格里森4级或四级以下的患者，有95%的人可以活过15年，即使在这个年龄段，处于格里森7级的患者也有50%的几率活过15年。
第三，对于前列腺癌的检查，保险公司主要是用PSA方法，也叫前列腺特定抗原检测法。但是医学界对于这种方法是否有很高的效果还是有疑问的。
接下来，老四要介绍的是肠癌的核保医学知识，肠癌也是癌症当中发病率比较高的一种。肠癌和很多因素相关，有一种特别值得注意就是家族性肠息肉。这会额外提高人患有肠癌的概率。另外有慢性肠炎的人也比其他人群有更高的患病率，患有溃疡性肠炎的人，20年患肠癌的概率会比正常人高10%，30年高20%。同时肠癌的复发率也比较高。当然，如果肠癌患者治愈之后，并且有良好的愈后管理，生存超过15-20年，那么复发的几率就比较低了。如果一旦肠癌发生转移扩散，即使切除患有癌症的部位，五年存活率也只有大概20%。保险公司一般会用CEA（癌胚抗原）检测法来检测肠癌的情况。说道这里，要减低患有肠癌的风险，少吃烧烤或者烟熏类食物是一个选择，另外有慢性肠炎的患者还是要多加注意。
最后，老四想提醒大家，癌症在现代社会非常普遍，我们可以从上面的文章中看到美国治疗癌症的效果还是不错的，这里老四也打打广告，患有癌症不可怕，良好的生活习惯，治疗方法和愈后管理非常重要，但是要想有好的治疗癌症的效果，费用也是非常昂贵的，购买一份高端医疗险是一个不错的选择。如果有需要可以私信留言，老四会给大家推荐非常不错的高端医疗险，好用不贵。还有，最好趁着年轻，身体健康，去购买高端医疗险和重大疾病保险，特别是重大疾病保险，一般患过癌症了，就基本上没有可能买到重大疾病保险了。
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