不同的保险产品就像一瓶瓶不同的药，可能对别人管用，对你却不适合！可能对这一种病有疗效，而对另外一种却束手无策！感冒了一定要喝感冒药，胃疼了就要吃胃药，绝对不会有人傻到想用去治肠炎，对吗？
总的来说，保险险种可分为以下几种且各司其职：
寿险，应对：身故、全残。解决：家庭责任、资产传承
重疾险，应对：重症、轻症。解决：收入损失、治疗恢复
医疗险，应对：大小疾病、意外受伤。解决：补充治疗费用
意外险，应对：意外伤残、意外身故。解决：失能损失、家庭责任
年金险，应对：资金耗损。解决：养老、教育、资产隔离
如何科学地为家庭做一份保险规划？
首先，应合理控制家庭保险投资的比重。建议保险投资控制在家庭总资产的10%-20%。在此基础上，再根据自身需求，如家庭成员年龄结构、风险承受能力、理财目标及预期、保险规划等做细致调整，以达到一个理想的效果。
要知道，保额太低，保障作用不大，一旦不好的事情发生，所能起到的帮助太小。但如果一味地追求高保额，所需缴纳的保费超过了自身经济承受能力，很可能导致以下后果：
1、为了筹措保费，家庭正常生活水平受影响；
2、交不起保费而退保，不但没有了一点保障，已经交过的保费还会受损失。
其次：选择险种时，可遵循“先大人，后孩子”“保障第一，收益第二”的原则。即先以大人为主，
因为大人才是家庭的主要经济来源，有大人在，就可以为孩子提供庇护！
而如果大人倒下了，孩子靠谁？另外，还需保障为主，再考虑投资收益。因为保险的最大功用就是风险保障，这一点，是其它金融产品所不具备的！
每个家庭处于不同的成长阶段，对保险的需求侧重也会有所不同，应以自身实际进行选择：
1.单身期
工作不久、尚未成婚的年轻人，没多少家庭负担，应重视的是自身的意外和医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一身故，也可对父母有个交代，为他们提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑消费型的重疾险及住院医疗保险，以填补社保不足。
2.家庭形成期
此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险（或与贷款期限相当的定期寿险）、意外险、重疾险和医疗险。
这里需要注意的是：如果有房贷、车贷等长期银行贷款，一定要将寿险保额超过贷款总额！以防发生万一后，家人还必须筹钱还贷！
3.家庭成长期
这是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。
中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险。
同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险，再配合住院医疗险和津贴型保险。此外，孩子的教育金也可依经济条件适当准备，万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。
4.家庭成熟期
家庭成员逐渐变老，但是工作能力、工作经验、经济状况都达到了高峰状态，子女也开始自立，债务也逐渐减轻，是投资能力相对强的时期，家庭负担逐渐转移，生活状态趋于稳定。这一时期家庭成员应该更多地